A BMP mudou o fomento comercial. Criada em 1999, a primeira fintech do país se tornou uma instituição financeira em 2009 e, atualmente, conta com a maior plataforma de Banking as a Service do Brasil (BaaS), que atende a um grande número de fintechs, FIDCs, securitizadoras, varejistas e empresas de capital aberto. Convidado do sexto episódio do podcast Fomento 360, o CEO da BMP, Carlos Benitez, conversa com o presidente da ABRAFESC, Hamilton de Brito Jr., e o orientador jurídico da entidade, Alexandre Fuchs das Neves, sobre a transformação do setor com o avanço do BaaS e os impactos da futura regulamentação desse modelo de negócio pelo Banco Central. Assista no Youtube ou ouça no Spotify. 

O presidente da ABRAFESC costuma dizer que o início das atividades da fintech no setor deu origem a um novo fomento comercial. “Com a entrada da BMP, permitindo fazer operação estruturada, e com a bancarização, o nosso mercado mudou. Até então, nós só comprávamos crédito. E, de repente, pudemos fazer o crédito estruturado através da bancarização, CCB, conta Escrow e muitas outras coisas. E eu fico muito feliz de ter feito essa parceria. Inovou muito o nosso mercado", diz Hamilton, durante o podcast. Como em toda boa relação, Benitez lembra que o resultado é proveitoso para os dois lados. “Desde que fizemos a parceria com a ABRAFESC, a gente conseguiu estar mais próximo e ter um comprometimento mútuo. A BMP se reinventou quando se aproximou do setor”, conta o CEO da empresa. 

Ao contrário dos bancos, altamente regulados e com controle rígido das operações, as empresas do setor de fomento não atuam dentro do mesmo modelo de negócio. Isso exigiu da BMP estudo do setor e o desenvolvimento de diferentes padrões para melhor atender a diferentes perfis. “No mercado de fomento, cada um é um. A gente teve que aprender como a turma se comportava e adotar um discurso único, mas com a possibilidade de parametrizar para cada um”, explica.  

A interação com o setor colaborou com o desenvolvimento de uma plataforma de internet banking que começou a ser criada em 2023 e ainda será lançada. “Há dois anos, montamos plataforma para emissão de contratos digitais, que a gente chama de banco do futuro. Mas por falta de familiaridade com serviços bancários, a operação não avançava no setor de vendas das empresas de fomento. O ecossistema estava focado nas garantias de duplicatas e contratos de fomento e não em contratos de crédito bancário. Hoje, a gente está lançando uma plataforma para resolver esse problema", conta Benitez. 

Segundo Hamilton, o novo produto é “fantástico”. “A gente chegou num nível de detalhe do ambiente de gerenciamento e informacional que normalmente os bancos não chegam. Apesar de ser mais rápido, o fomento tem dificuldade de concorrer em algumas regiões do país, então, com essa plataforma, será possível oferecer o pré-aprovado para o cliente que usar a conta. Você vai aprovar, vai dizer qual é a taxa que será cobrada, o valor que será dado de crédito, o prazo e vai ter até cheque especial. Isso ainda está guardado a sete chaves", conta Benitez.  

É justamente essa ampliação das possibilidades de negócio permitida pelo BaaS que o mercado teme perder com a regulamentação do Banco Central. O presidente da ABRAFESC acredita que o BC deve “depurar” o mercado, reduzindo o risco de fraudes, em vez de provocar um retrocesso em toda a cadeia. “A lei não pode matar o mercado. Espero que a regulamentação chegue a um bom termo. Atualmente, somos uma grande alternativa à desintermediação financeira. No mundo inteiro, o mercado de capitais é maior do que o financeiro e no Brasil ainda não é, mas temos chance de chegar lá, se não houver leis que atrapalhem esse crescimento”, afirma Hamilton.    

Segundo Benitez, o ambiente do fomento comercial não deve ser o mais afetado pelas regras do Banco Central. “O dono da operação é sempre a instituição financeira quando ela participa. A responsabilidade da guarda é sempre do banco. Eu entendo que isso não é negociável para o Banco Central. Não acho que eles vão abrir mão disso”, diz ele, acrescentando: “O papel do BC é fiscalizar e controlar risco ao mercado. O grande problema não está dentro do fomento”.  

Um ponto que chama a atenção na proposta do BC diz respeito ao compliance e à exigência de exclusividade, que impede que uma empresa se sirva de mais de uma plataforma de BaaS. “Acho que a exclusividade não deve existir. Até porque cada atividade econômica tem um tipo de demanda. Mas para o mercado em si a exclusividade não é boa”, diz Benitez. Apesar disso, o empresário entende que a regulamentação é muito importante para a segurança do mercado, uma vez que também vai tratar da transparência das informações, do controle da gestão de acesso e dos dados coletados: “O BC não pode permitir que empresas sem capacidade financeira façam custódia de valores altos. Isso é um risco e o BC tem que subir a régua mesmo”.   

SOBRE O FOMENTO 360        

Fomento 360 é o podcast da ABRAFESC sobre tendências, oportunidades e desafios que movimentam o setor de fomento comercial no país. A cada episódio, especialistas e empresários do mercado compartilham suas experiências em um bate-papo leve e descontraído. O objetivo é impulsionar o desenvolvimento e crescimento de FIDCs, Securitizadoras, Factorings e Empresas Simples de Crédito. “Vamos trazer uma visão 360º do que realmente importa no fomento. Contem com a gente para a jornada de crescimento de sua empresa”, convida Hamilton de Brito Jr., presidente da ABRAFESC e do SINFAC-SP. O Fomento 360 está na segunda temporada. A primeira conta com 14 episódios gravados em novembro de 2024, durante o “17º Simpósio do SINFAC-SP e 4º Congresso da ABRAFESC”, para a dar a largada no projeto. Todos os conteúdos já lançados estão disponíveis nos canais da ABRAFESC no YouTube e no Spotify.      

PODCAST FOMENTO 360 - TEMPORADA #2 - EPISÓDIO #6         

Título: BMP e o mercado de Banking as a Service    

Patrocinador: BMP 

Convidado: Carlos Benitez, CEO da BMP 

Hosts: presidente da ABRAFESC e do SINFAC-SP, Hamilton de Brito Jr., e o orientador jurídico da Associação, Alexandre Fuchs das Neves. 

Assista no YouTube: https://youtu.be/BwLRDxDddAg  

Ouça no Spotify: https://open.spotify.com/episode/2fk7WTnmwlWtNazUvm9ffc?si=YH5VapfuSLOoeUht8y0S0A

https://www.sinfacsp.com.br/noticia/fomento-360-regulamentacao-do-baas-e-pauta-da-conversa-com-o-ceo-da-bmp