No segundo episódio da terceira temporada do podcast Fomento 360, o presidente do SINFAC-AM e diretor da ABRAFESC, Silvestre Castro, recebeu Carlos Benitez, CEO e fundador da BMP, para uma conversa sobre os desafios da análise de crédito e o papel das empresas do setor na redução de risco. Ao abrir o episódio, Silvestre destacou a relevância do convidado para o mercado. “É literalmente o motor invisível por trás daqueles que fazem o Brasil, né? Ninguém sabe do Carlão, mas se eu ligar para ele 8:30, 9 da noite, ele vai atender, porque ele precisa fazer esse motor invisível funcionar”, afirmou.

Benitez concordou com Silvestre ao comentar que, mesmo com inteligência artificial, open finance e sistemas avançados, ainda tem muita empresa tomando decisões de concessão de crédito sem informações ou análises suficientes. “Tomadas de decisão no escuro acontecem, talvez porque você precifica mais alto, com taxa de juros mais alta, e você aceita correr um certo risco”, disse. Para ele, o problema central é a forma como os dados são interpretados. “O negativo não anula o positivo”, ressaltou ao defender que análises “emocionais” comprometem resultados.

O fundador da BMP também reforçou muito a necessidade de ir além dos dados estáticos oferecidos pelos birôs de crédito. “A primeira coisa é você sair do dado estático e ir pro dado comportamental”, afirmou. Segundo ele, variáveis como oscilações no faturamento, qualidade de produção, cumprimento de prazos de entrega, reclamações de clientes e momentos críticos de sazonalidade, por exemplo, são fundamentais, mas pouco utilizadas na tomada de decisão. “Ninguém olha esses dados comportamentais”, completou lembrando que os FIDCs, as factorings e as securitizadoras trabalham esses dados no dia a dia da operação.

Ao tratar de eficiência operacional, Benitez reforçou que volume não pode ser confundido com qualidade e boa gestão de carteira. “Eficiência não é aprovar crédito de quem não tem crédito. Eficiência é fazer tudo aquilo que é feito de forma melhor e mais barata, mais rápida e mais barata”, explicou. Ele também alertou que empresas que concedem crédito sem ter capacidade de controle acabam expostas a riscos elevados. “Você deu uma baita de uma correria, vendeu para caramba, só que depois para controlar aquela carteira você se perde porque a tua ferramenta não é a melhor. Isso acontece com muita gente que não investe em tecnologia”, alerta Carlos.

No encerramento, o convidado recomendou que novos players iniciem por operações mais seguras. “Comecem por aquilo que está no bolso de vocês, aquilo que você mesmo paga. Por exemplo, o risco sacado é uma operação que você paga para você mesmo. Comece por aquilo em que a análise de crédito não é tão relevante. Você vai começar a gerar gordura, a gerar spread e, então, pode começar a destinar parte desse spread para ir se aventurando em um negócio ou outro e ir crescendo. Você não consegue construir uma instituição em dois ou três anos. Você precisa construir para durar. E para durar você não pode ter pressa”. O episódio completo está disponível nos canais da ABRAFESC no YouTube e no Spotify.

Podcast Fomento 360 ABRAFESC

Por que o crédito no Brasil ainda é decidido no escuro? – EP# 2 T3
Convidado: Carlos Benitez, CEO da BMP
Host: Silvestre Castro, Presidente do SINFAC-AM e Diretor da ABRAFESC

Assista no YouTube: https://youtu.be/UKVjzRlk_8g

Ouça no Spotify: https://open.spotify.com/episode/4AR3OQGAnJzew7GBsy81Af?si=aec9e7d3bf5c4b90

Realização: ABRAFESC

Apoio: SINFAC-SP

SOBRE O FOMENTO 360          

Fomento 360 é o podcast da ABRAFESC sobre tendências, oportunidades e desafios que movimentam o setor de fomento comercial no país. A cada episódio, especialistas e empresários do mercado compartilham suas experiências em um bate-papo leve e descontraído. O objetivo é impulsionar o desenvolvimento e crescimento de FIDCs, Securitizadoras, Factorings e Empresas Simples de Crédito. “Buscamos trazer uma visão 360º do que realmente importa no fomento. Contem com a gente para a jornada de crescimento de sua empresa”, convida Hamilton de Brito Jr., presidente da ABRAFESC e do SINFAC-SP. O Fomento 360 está na terceira temporada. Todos os conteúdos já lançados estão disponíveis nos canais da ABRAFESC no YouTube e no Spotify.

https://www.sinfacsp.com.br/noticia/decisoes-de-credito-ainda-sao-tomadas-no-escuro-afirma-ceo-da-bmp-no-fomento-360